斷供折射銀行業(yè)風險 傳統(tǒng)按揭保險或需改良
發(fā)布日期：[2016/11/9 10:34:00] 共閱次數(shù)：
“針對近期斷供現(xiàn)象給購房者和銀行業(yè)造成的風險，銀行通過保險的形式可將按揭風險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，由保險公司提供保險保障，以提高購房者的信用程度。”昨日，廣東廣和律師事務所律師楊曦在深圳市律師協(xié)會舉辦的“樓宇斷供”法律認定及所涉法律問題研討會上如此提出。
楊曦認為，國內(nèi)傳統(tǒng)的房屋按揭保險責任過窄，只承保房屋本身因火災等自然災害或意外事故所遭受的損失，而房產(chǎn)作為一種不動產(chǎn)，發(fā)生保險事故的風險較小，傳統(tǒng)按揭保險也一直受到購房者的批評。盡管目前部分保險公司已將壽險引入房貸保險，開發(fā)出以投保人因意外傷害事故所致死亡或傷殘無法還貸為保險責任的新險種，但這類按揭保險仍不能滿足銀行及購房者的需求。楊曦認為，保險公司作為分散風險的機構，應該真正承擔起風險，由保險公司提供房貸保證保險，以提高購房者的信用程度，并降低銀行風險。
雖然房貸保證保險可以降低銀行風險，但在我國信用體系和監(jiān)督體系尚不健全的情況下，保險公司推此類險種的風險仍比較大。一位不愿透露姓名的保險業(yè)人士告訴《第一財經(jīng)日報》，從保險公司風險判斷角度來看，很難給這類產(chǎn)品定價，目前這類產(chǎn)品還面臨較大的風險和操作問題。
事實上，保險公司開辦分期付款購車履約保證保險時，就曾為此付出了巨大“代價”。據(jù)媒體報道，2001年到2003年上半年，保險公司積極推出車貸履約險種，汽車金融因此出現(xiàn)首次“井噴”。但是在迅速創(chuàng)造的1800億元授信額中，產(chǎn)生了1000億的壞賬，巨大的風險令該業(yè)務自2003年下半年到2004年8月進入“冷凍”階段。
不過，楊曦認為，保險公司可以從以下幾方面防范風險：一是借鑒國外保險公司的房屋貸款保險風險管控辦法，如在澳大利亞有《住房貸款保險法》，并成立專門的住房貸款保險公司；二是針對目前信用體系不健全的現(xiàn)狀，保險公司可采取提高保險費率、嚴密設計保險條款等防范措施；三是在承保時，做好對購房人的調(diào)查工作，在發(fā)放貸款前，協(xié)助銀行調(diào)查了解購房人的資信情況和收入來源。
來源：第一財經(jīng)日報
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